牛市配资非银支付机构监管将迎新规！央行拟按5类11级差异化监管

　　7月18日，中国人民银行就《非银行支付机构分类评级管理办法（修订征求意见稿）》【下称《办法（修订征求意见稿）》】公开征求意见。

　　《办法（修订征求意见稿）》共五章，二十三条，涵盖了总则、评级指标及方法、评级结果及运用、组织实施以及附则等多个关键部分。

　　起草说明中指出，修订《办法》是贯彻落实中央金融工作会议精神的具体举措，也是落实《非银行支付机构监督管理条例》的必然要求。旨在全面评价支付机构经营水平和风险状况，并根据评级结果采取分类监督措施，有助于督促支付机构依法合规展业，切实提高支付机构监管工作的科学性、精准性和有效性。此外，为保障落实《非银行支付机构监督管理条例》（下称《条例》）有关要求落实落细，有必要修订《办法》，根据《条例》及其实施细则有关规定、行业监管重点等调整分类评级指标，充分发挥分类监管作用，进一步强化支付机构全链条全领域监管。

　　《办法》（修订征求意见稿）主要内容

　　具体来看，《办法（修订征求意见稿）》共五章、二十三条，主要内容包括：（一）总则。一是规定支付机构分类评级的定义及工作原则。二是明确建立由支付结算部门牵头，科技、反洗钱等相关部门参与的分类评级工作机制。

　　（二）评级指标及方法。一是明确评级指标、评级方法和加减分项内容。二是规定支付机构分类评级每年进行一次，中国人民银行于每次分类评级工作开展前明确评级计分标准。

　　（三）评级结果及运用。一是明确5类11项评级结果的对应评分区间以及E类特殊情形认定标准。二是明确各类评级结果对应的经营状况和风险程度衡量标准，以及中国人民银行及其分支机构采取的对应监管措施。三是明确评级结果仅限中国人民银行及其分支机构监管使用，原则上不对外披露。

　　（四）组织实施。一是明确评级对象为设立满一年的支付机构。二是明确支付机构自评、分支机构初评、总行复评、通知评级结果的工作程序及具体要求。

　　（五）附则。规定解释权、施行日期等。

　　对不同评级机构采取差异化监管措施

　　在《办法》（修订征求意见稿）具体内容中，第二章评级指标及方法值得关注。

　　其中，共设定了公司治理、业务规范、备付金管理、用户权益保护、系统安全、反洗钱措施、经营稳健性七个模块的评级指标，各模块分值明确，总分100分。值得注意的是，业务规范模块分值占25分，是各模块中分值占比最高的。

　　此外，还包含加分项和减分项作为评级调整因素，加分项最高加5分，针对积极履行社会责任、主动协助监管并取得突出成效等行为；减分项最高减15分，涉及未按时或者按规范要求报送分类评级材料；违规变更主要股东或者实际控制人，合并或者分立的；主要股东、实际控制人或者其董事、监事、高级管理人员从事犯罪活动的；为电信网络诈骗、跨境赌博等非法活动提供支付服务的；受到行政处罚等情形。

　　评级结果及运用上，将支付机构分类评级结果分为A（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B)、C（CCC、CC、C）、D、E，共5类11级，并明确了5类11项评级结果的对应评分区间以及E类特殊情形认定标准。

　　如，当支付机构在评价期内存在未提交自评报告和说明材料，或者提交虚假材料、被司法机关认定违法犯罪等情形之一的，将直接被评定为E类机构。